حساب اسلامی (Islamic account) چیست؟

با توجه به این که ترید کردن معمولا در اسلام حرام تلقی می‌شود اما باز هم روش‌هایی برای رفع این مشکل وجود دارد. برای این کار شما باید در بروکری که حساب اسلامی دارد افتتاح حساب انجام دهید. در این مقاله از امیرتریدر قصد داریم تا به این موضوع بپردازیم که حساب اسلامی فارکس چیست، چه مزایا و معایبی دارد و از چه بروکرهایی می‌توانیم برای این نوع اکانت استفاده کنیم.

برای مدت محدود عضویت در کانال VIP رایگان شد!

چند نمونه از رضایتمندی و سود روزانه اعضای کانال VIP، اگه شماهم داخل بروکر حساب واقعی داری همین حالا فرم زیر را پر کن و رایگان عضو کانال VIP شو.

شماره تماس

با کدام بروکر کار میکنید

بروکری که در آن حساب دارید در بروکری عضو نیستم آلپاری آمارکتس لایت فایننس اوربکس اوپوفایننس بروکر های دیگر

عضویت سریع

اطلاعات شما ثبت شد، به زودی باهاتون تماس میگیریم.

آیا معامله در فارکس حرام است؟

با توجه به این که یک چهارم جهان را مسلمانان تشکیل می‌دهند مسئله حضور مسلمانان در بازارهای مالی به طور فزاینده‌ای مطرح می‌شود. در این بخش قصد داریم بازار فارکس و ارز را از نظر حلال و حرام بودن بررسی کنیم. به طور کلی اسلام اقدامات جهت بهبود وضعیت زندگی و معیشتی را مجاز می‌داند. تجارت فارکس به طور فزاینده و گسترده‌ای در دسترس است و پتانسیل برای سودهای سریع در هر روز معامله گران بیشتری را به سمت این بازار می‌کشاند. در نگاه اول این یک فرصت سرمایه گذاری حلال است زیرا صرفا به خرید و فروش پول می‌پردازد اما باز هم نیاز به بررسی دارد و یک سری مسائل وجود دارد که می‌توان با رعایت نکات مرتبط با آن با خیال راحت به ترید پرداخت. این مسائل عبارتند از:

• نرخ بهره شبانه یا سوآپ : هنگامی که یک سرمایه گذار پس از پایان یک جلسه معاملاتی موقعیت خود را باز نگه می‌دارد، بروکر سوآپ دریافت می‌کند که مطابق با نرخ بهره است. به همین علت است که داشتن معاملات در حساب‌های معمولی و باز ماندن آن پوزیشن حرام است و بهتر است یک حساب اسلامی داشته باشید. در ادامه مقاله به این که سواپ چیست و آیا سواپ شامل حساب های اسلامی می شود یا خیر، پرداخته شده است.
• تجارت دست به دست : تجارت در اسلام تا جایی مجاز است که دست به دست انجام شود. در گذشته اکثر معاملات دست به دست انجام می‌شد اما امروز اکثر تجارت ها آنلاین هستند. در این مورد برخی از افراد این کار را حلال می‌دانند و برخی دیگر معتقدند فقط در صورتی این کار حلال است که تراکنش‌ها فورا انجام شوند.
• خرید و فروش سهام و شاخص های مجاز : عموماً پذیرفته شده است که خرید و فروش سهام حرام نیست زیرا شما به سادگی درصدی از یک شرکت را خرید یا فروش می‌کنید. با این حال باید اطمینان حاصل کنید که شرکتی که سهام آن را خرید و فروش می‌کنید بر خلاف قوانین شرع عمل نمی‌کند.

سوآپ یا بهره شبانه چیست؟

نرخ بهره شبانه یا سواپ، بیشتر در بازار ارز به کار می برد و به معنای هزینه‌ای است که معامله‌گر بابت باز بودن معامله بیش از یک روز پرداخت می‌کند. اگر معاملات شما زیر یک روز تمام می شود و معاملات را قبل از پایان روز می بندید و یا حساب اسلامی فارکس دارید، نیازی به دانستن نرخ سواپ نخواهید داشت.

برای افرادی که معملات آن ها بیش از یک روز می شود، نرخ سواپ می‌تواند سود و یا زیان جانبی را به معاملات تحمیل کند ولی حساب اسلامی فارکس از این قضیه استثنا می باشد و سواپ در این نوع حساب وجود ندارد. اصولا به نرخ سواپ (Swap) هزینه گذار قرارداد شبانه برای معاملات باز هم گفته می‌شود.

معمولا معامله در بازار ارز شامل خریدوفروش هم‌زمان ارز دو کشور است، تفاوت نرخ بهره میان دو کشور نشانگر نرخ سواپ خواهد بود. اگر معامله شما تا فردا باز بماند، بسته به اینکه نرخ سواپ معامله منفی یا مثبت است، سود یا زیان نهایی معامله تغییر خواهد کرد. نرخ سواپ در بازار ارز به این صورت می باشد که چون در این بازار، خرید و فروش هم زمان ارز در دو کشور صورت می گیرد، تفاوتی که بین نرخ بهره میان دو کشور وجود دارد، نشانگر نرخ سواپ خواهد بود.

در معاملات فارکس دو نوع سوآپ داریم:

• سوآپ با نرخ ثابت
• سوآپ با نرخ شناور

بسته به نرخ سوآپ و موقعیتی که باز کرده‌اید این مبلغ می‌تواند مثبت یا منفی باشد به عبارت دیگر برای این کار یا باید هزینه بپردازید یا به شما هزینه پرداخت می‌شود. این نرخ زمان استفاده از لوریج اعمال می‌شود زیرا برای این کار پول قرض گرفته‌‍‌اید.

همچنین مواردی وجود که روی این نرخ تاثیر می گذارند عبارتند از:

• نوع بروکر
• تعداد روزهای باز بودن معامله
• نوع موقعیت خرید یا فروشی که انتخاب کرده‌اید
• ارزش اسمی معامله

تعدادی از قوانین اسلام با این اقدامات مخالف است و آن را حرام می‌داند. بنابراین بعضی از بروکرها برای افراد مسلمان این امکان را ایجاد کرده‌اند که حساب بدون سوآپ داشته باشند.

حساب اسلامی فارکس چیست؟

طبق قوانین اسلامی مسلمانان نمی توانند سود با بهره کسب کنند و حساب سواپ باعث می شود تا کاربران مسلمان از دریافت ربا در معاملات خود معاف شوند، به همین دلیل یک سری از بروکر ها، حساب هایی برای مسلمانان باز کردن به نام حساب اسلامی که در آن معاملات بدون بهره صورت می‌گیرد.

به این جهت که دین اسلام برای تجارت قوانینی وضع کرده است و لازم است مسلمانان در تجارت به آن پایبند باشند، حساب اسلامی فارکس به افراد مسلمان کمک می کند تا معاملات خود را طبق اصول اسلام انجام دهند و نگرانی نسبت به حلال و حرام بودن معاملات نداشته باشند. به این نوع حساب «فارکس بدون ربا» نیز گفته می‌شود.

تنها تفاوتی که حساب اسلامی فارکس با بقیه حساب ها دارد این است که در این نوع حساب، سواپ حذف می شود. در حساب های اسلامی چیزی به نام سواپ وجود ندارد، به تعبیر دیگر وقتی معامله فرد بیش از یک روز طول می کشد، نرخ بهره شبانه شامل او نمی شود؛ پس مهم ترین ویژگی های حساب های اسلامی فارکس این است که سودی پرداخت نمی شود و این معاملات با احکام و قوانین اسلامی انجام می شود. توجه داشته باشید که این حساب با اینکه سواپ ندارد ولی کاربر باید کمیسیون قابل‌توجهی را پرداخت کند و این موضوع در طولانی مدت می تواند از سود معاملات کاربر کم کرده و در برخی موارد باعث ناامیدی وی شود.

کدام بروکر ها حساب اسلامی دارند؟

قصد داریم در این بخش به معرفی بهترین و محبوب‌ترین بروکرهایی را که می‌توانید با خیال راحت بدون نگرانی در مورد مسائل شرعی در آن افتتاح حساب اسلامی فارکس انجام دهید بررسی کنیم.

• بروکر الپاری : این بروکر حساب شما را با توجه به نوع ارزی که می خواهید معامله کنید، می توانید بین 2 تا 30 روز حساب خود را با پرداخت کمیسیون اسلامی کنید. در بروکر الپاری شما می‌توانید فلزات و جفت ارزها را تا 30 روز و شاخص‌ها نیز تا 7 روز بدون سوآپ معامله کنید و پس از گذشت این بازه زمانی مجددا بهره شبانه دریافت می‌شود.

• بروکر آمارکتس: با استفاده از Islamic Account بروکر آمارکتس شما می‌توانید بدون محدودیت زمانی تمامی جفت ارزها و فلزات را مورد معامله قرار دهید. در این بروکر پس از درخواست حساب اسلامی، شما می توانید بدون پرداخت هزینه سواپ از خدمات تجاری استفاده کنید ولی بعد از افتتاح حساب اسلامی شما از روز اولی که ترید می کنید ملزم به پرداخت هزینه کمیسیون هستید.

• روبو فارکس: بروکر آمارکتس خدمات حساب اسلامی بدون سوآپ را در اختیار کاربران مسلمان قرار می دهد اما در صورت فعال کردن حساب اسلامی توسط کاربر، اگر تریدر در فاصله هفت روز بعد از این فعالسازی هیچ معامله ای انجام ندهد، بروکر این اجازه را خواهد داشت که امتیاز حساب اسلامی را در معاملات او لغو کند.

• بروکر فیبوگروپ: یکی از کارگزاری هایی است که شما می‌توانید به مدت 7 روز معاملات خود را بدون پرداخت سوآپ انجام دهید. اما این بروکر سرویس حساب اسلامی را، فقط در حساب اسپرد ثابت (MT4 Fixed) ارائه کرده است و در سایر حساب های معاملاتی، شامل حساب اسلامی نیست.

• بروکر ارانته: کاربران مسلمانی که از شرایط لازم برای انجام معامله با این بروکر برخوردار باشند، می توانند از حساب اسلامی بدون سوآپ آن استفاده کنند.

مزایا و معایب حساب اسلامی فارکس

مزایا: تفاوت اصلی حساب‌های اسلامی با اکانت‌های عادی این است که در این نوع Accounts شما ملزم به پرداخت هزینه های شبانه نیستید و این یک مزیت بسیار مهم برای زمانی است که شما می‌خواهید یک معامله را در بلند مدت باز نگه دارید. علاوه بر این می‌توانید بر روی جفت ارزهایی که نرخ بهره شبانه زیادی دارند نیز بدون پرداخت هزینه اضافه، معامله باز کنید.

معایب: استفاده از این اکانت می‌تواند برای معامله گر ضرر داشته باشد زیرا نمی‌تواند از پرداخت سود در برخی از پوزیشن‌ها استفاده کند. از طرفی ممکن است نتواند روی برخی از جفت ارزها و شاخص‌ها پوزیشن بگیرد. همچنین ممکن است گاهی لازم باشد به جای کارمزد سواپ شبانه، کمیسیون زیادی را پرداخت کنیم.

آیا معامله در فارکس حرام است؟

با توجه به این که یک چهارم جهان را مسلمانان تشکیل می‌دهند مسئله حضور مسلمانان در بازارهای مالی به طور فزاینده‌ای مطرح می‌شود. در این بخش قصد داریم بازار فارکس و ارز را از نظر حلال و حرام بودن بررسی کنیم. به طور کلی اسلام اقدامات جهت بهبود وضعیت زندگی و معیشتی را مجاز می‌داند. تجارت فارکس به طور فزاینده و گسترده‌ای در دسترس است و پتانسیل برای سودهای سریع در هر روز معامله گران بیشتری را به سمت این بازار می‌کشاند. در نگاه اول این یک فرصت سرمایه گذاری حلال است زیرا صرفا به خرید و فروش پول می‌پردازد اما باز هم نیاز به بررسی دارد و یک سری مسائل وجود دارد که می‌توان با رعایت نکات مرتبط با آن با خیال راحت به ترید پرداخت. این مسائل عبارتند از:

• نرخ بهره شبانه یا سوآپ : هنگامی که یک سرمایه گذار پس از پایان یک جلسه معاملاتی موقعیت خود را باز نگه می‌دارد، بروکر سوآپ دریافت می‌کند که مطابق با نرخ بهره است. به همین علت است که داشتن معاملات در حساب‌های معمولی و باز ماندن آن پوزیشن حرام است و بهتر است یک حساب اسلامی داشته باشید. در این نوع حساب ها بروکر برای تامین سود خودش هزینه کمیسیون دریافت می‌کند که این مبلغ در برخی از کارگزاری ها مبلغ بالایی است و بهتر است قبل از انجام این کار اطلاعات لازم را از بروکر مورد نظرتان دریافت کنید.

• تجارت دست به دست : تجارت در اسلام تا جایی مجاز است که دست به دست انجام شود. در گذشته اکثر معاملات دست به دست انجام می‌شد اما امروز اکثر تجارت ها آنلاین هستند. در این مورد برخی از افراد این کار را حلال می‌دانند و برخی دیگر معتقدند فقط در صورتی این کار حلال است که تراکنش‌ها فورا انجام شوند.

• خرید و فروش سهام و شاخص های مجاز : عموماً پذیرفته شده است که خرید و فروش سهام حرام نیست زیرا شما به سادگی درصدی از یک شرکت را خرید یا فروش می‌کنید. با این حال باید اطمینان حاصل کنید که شرکتی که سهام آن را خرید و فروش می‌کنید بر خلاف قوانین شرع عمل نمی‌کند.

کلام آخر

اگر تاکنون به دلیل قوانینی که در اسلام وجود دارد نتوانسته اید حساب باز کنید و از ورود به این بازار مالی خودداری کردید، دیگر لازم نیست نگران این مسئله باشید و با افتتاح حساب اسلامی می توانید معاملات خود را بدون ربا انجام دهید.